师市广大职工群众：

你们好!

岁末年初，各行各业正陆续结算工资、发放年终奖，这是对辛劳工作一年最好的奖励。“钱袋子”鼓了，有人会添置新物件犒劳自己，也有人会选择投资理财，使荷包更加丰厚。一些违法犯罪分子利用这个时机，打着高利息、高回报、低风险的幌子，利用各种手段进行非法集资、金融诈骗活动。为自觉防范、抵制和打击非法集资活动，我们收集整理了有关非法集资方面的小常识，和大家共同学习。

一、什么是非法集资？指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法集资有哪些特征？一是未经许可，即未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式未经许可吸收资金；二是承诺高额回报，即承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，以暴利引诱人上当；三是向不特定对象吸收资金。

三、非法集资有哪些主要的表现形式？

一是设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或平台、农民专业合作社、资金互助组织及其他组织吸收资金；二是以发行或者转让股权、债券，募集资金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；三是在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；四是违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通讯工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；五是其他涉嫌非法集资行为。

四、非法集资有哪些常见的手段？1.承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。2.编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。3.以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。4.利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

五、非法集资有哪些危害？1.扰乱金融秩序，影响经济发展。各种形式的非法集资均未获审批，超出经营范围运作金融业务，导致大量社会闲散资金涌向投资公司和少数非法集资者，其行为扰乱了经济秩序，增大了金融风险，严重破坏金融秩序。2.干扰正常生产生活，影响社会稳定。有的非法集资犯罪人员通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费，转移资金，有的生产经营成本过高，经营不当，资金无存，投资者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产，血本无归。

六、重要提示1.非法集资行为不受法律保护。非法集资是违法行为，参与者的利益不受法律保护。凡涉嫌非法集资的，将依法追究责任。2.参与非法集资损失自行承担。参与非法吸收公众存款、集资诈骗活动受到的损失，由参与者自行承担。在处理非法集资的债权债务时，人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。3.选择正规金融机构投资理财。投资有风险，请选择具有相关金融业务许可证或经批准允许从事相关金融业务的机构进行投资理财，防范超范围经营的投资理财机构。4.投资理财要提高风险意识。广大投融资者要学法知法守法，提高风险意识。对手段多样的非法集资行为要善于进行理性思考和分析，谨记“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”“一夜暴富”的所谓投资项目一定要擦亮眼睛，提高警惕，拒绝高利诱惑，谨防受骗，避免个人财产遭受损失。

第九师白杨市金融办

2024年2月8日